Das Starterdepot (Teil 19) – Bank-Aktien: Langfristige Chance oder Griff ins Klo?

In Aktien investieren, von langfristig steigenden Kursen und Dividenden profitieren. Im Starterdepot fangen wir mit einem leeren Depot an und befüllen dieses über Aktien-Sparpläne nach und nach, wobei uns eine monatliche Sparrate von 500 Euro zur Verfügung steht. Welche Aktien es in das Starterdepot schaffen, entscheidet ihr durch Abstimmung auf YouTube. Im Vorfeld der Abstimmung stelle ich euch jede zur Wahl stehende Aktie in einer fundamentalen Aktienanalyse vor.

Diesmal entscheidet ihr, ob es eine Bank-Aktie es in das Starterdepot schafft und falls ja, welche. Ihr habt dieses Mal nämlich die Möglichkeit, der Aufnahme einer Bank-Aktie zu widersprechen. Denn ob eine solche Aktie etwas im Starterdepot zu suchen hat – daran scheiden sich die Geister. Hier aber zunächst der aktuelle Stand aller Sparpläne inklusive Auführungen des Starterdepots:

Derzeit eingerichtete Sparpläne des Starterdepots

Banken – das brechende Rückgrat der Wirtschaft?

Weder du noch irgendein Unternehmen hierzulande kommt ohne Bankkonto aus. Banken sind und bleiben das Rückgrat unserer Wirtschaft. Banken übernehmen den Zahlungsverkehr und sorgen für eine funktionierende Kreditvergabe. Wegen ihrer herausragenden Bedeutung für die Wirtschaft werden Bank anders als gewöhnliche Unternehmen streng reguliert und beaufsichtigt.

Man könnte annehmen, dass aufgrund ihrer unverzichtbaren Stellung im Wirtschaftskreislauf und strenger Regularien Bank-Aktien ein gutes Investment wären. Für deutsche und viele europäische Bank-Aktien ist dies jedoch weit gefehlt. Insbesondere die beiden „großen Banken“ Deutsche Bank und der Commerzbank erwiesen sich als Investment-Katastrophen ersten Ranges.

Wer 15 Jahre lang ausdauernd in die Aktie der Deutschen Bank investierte, hat aus einem Euro weniger als 14 Cent gemacht. Innerhalb der letzten 5 Jahre gab es nur ein Jahr, in dem die Aktie der Deutschen Bank um ganze 3,1 Prozent im Kurs zulegte. Nach unten ging es innerhalb der letzten 5 Jahre hingegen um bis zu 56 Prozent. Das investierte Geld wahlweise zu verbrennen oder aus dem Fenster zu werfen wäre weniger schmerzvoll gewesen und hätte im letzteren Fall, je nach Empfänger, zu einem positiven Konjunkturimpuls geführt.

Performance der Deutsche Bank Aktie auf Jahresbasis (Quelle: Aktienfinder.Net)

Bei der Commerzbank sieht es kaum besser aus. 72% Kursgewinn im Jahr 2017 sollen nicht darüber hinwegtäuschen, dass über 15 Jahre die Aktien der Commerzbank noch schlechter gelaufen sind als die der Deutschen Bank. Ein damals investierter Euro ist heute weniger als 5 Cent wert.

Performance der Commerzbank Aktie auf Jahresbasis (Quelle: Aktienfinder.Net)

Bank-Aktien im Starterdepot?

Wegen der Geldvernichtung und mangelnden Vertrauens in die europäische Finanz- und Geldpolitik sind Bank-Aktien bei vielen Aktionären nicht sonderlich beliebt. Entsprechend knapp fiel die letzte Abstimmung aus, in der ich euch gefragt hatte, ob ihr eine Bank-Aktie im Starterdepot haben möchtet:

Das Abstimmungsergebnis auf YouTube

Der einfachen Mehrheit folgend, schauen wir uns deshalb wie angekündigt ein paar Aktien an, die nachweislich deutlicher besser gelaufen sind als die Rohrkrepierer der heimischen Bankenwelt, wie die folgende Grafik zeigt:

Kursgewinne unterschiedliche Bank-Aktien im Vergleich (Quelle: Aktienfinder.Net)

Nicht nur verläuft die Kursentwicklung der Banken jenseits des großen Teichs deutlich besser, sondern locken zwei der drei Aktien mit einer aktuellen Dividendenrendite von stattlichen 4 Prozent.

Royal Bank of Canada

Vermutlich weniger bekannt als JPMorgan oder Wells Fargo, glänzt die Aktie der Royal Bank of Canada im Verborgenen. Man vergleiche die Jahresperformance mit den gerade genannten Banken aus heimischen Gefilden:

Performance der Aktie der Royal Bank of Canada auf Jahresbasis (Quelle: Aktienfinder.Net)

Die beeindruckende Rendite ist natürlich kein Zufallsprodukt, sondern die direkte Folge langfristig steigender Gewinne und Dividenden:

Langfristige Entwicklung von Gewinn und Dividende der Royal Bank of Canada (Quelle: Aktienfinder.Net)

Um die unterschiedliche Performance der Banken in den unterschiedlichen Ländern besser zu verstehen, gehe ich im Video auch auf die unterschiedlich schweren Rahmenbedingungen der Banken in den USA, Kanada und Deutschland ein. Dabei spielen insbesondere das Zinsniveau sowie die Zinsstrukturkurve eine Rolle.

Das Video: Bank-Aktien – Langfristige Chance oder Griff ins Klo?

Wie stehst du zu Bank-Aktien? Gehört eine davon ins Starterdepot? Schreibe uns deine Meinung.

Zum Video

Hier findest du den aktuellen Stand des Starterdepots mit Bestand sowie Gewinn und Verlust inklusive weiterführender Links.

Torsten Tiedt

Ich bin der Gründer von Aktienfinder.Net, einer Plattform für langfristige Investments in Aktien. In meinen Artikeln geht es um Grundlagen, aktuelle Entwicklungen und Aktienanalysen, die auf interessante Art zeigen sollen, worauf es vor dem Aktienkauf zu achten gilt. Das Ganze gibt es auch in bewegten Bildern auf dem Aktienfinder YT-Kanal sowie auf Facebook